銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間？這種陳詞濫調(diào)將很快退休。現(xiàn)在，我們要求對(duì)銀行服務(wù)的全天候24/7直接應(yīng)用層訪問(wèn)，每次都將客戶體驗(yàn)放在第一線。什么是開放銀行，為什么重要，我們?nèi)绾螌?duì)其進(jìn)行測(cè)試？

全球金融業(yè)正在走向開放銀行的未來(lái)狀態(tài)。在此取得成功的銀行將徹底改變自己的服務(wù)界面，公開API級(jí)控件，以便第三方應(yīng)用程序和新的金融科技服務(wù)甚至無(wú)需訪問(wèn)銀行的分行、網(wǎng)站或移動(dòng)應(yīng)用程序即可查找?guī)簟⑥D(zhuǎn)移資金和確認(rèn)交易。

但是，銀行以及依靠它們來(lái)支持其業(yè)務(wù)的新創(chuàng)業(yè)公司準(zhǔn)備好接受這種開放銀行轉(zhuǎn)型的考驗(yàn)了嗎？

什么是開放銀行，為什么重要？

開放銀行是金融行業(yè)向使用開放API的轉(zhuǎn)變，這為新的發(fā)展和創(chuàng)新打開了大門，從而使企業(yè)和消費(fèi)者都受益。

以客戶為中心的向Open Banking API的轉(zhuǎn)變

以客戶為中心的轉(zhuǎn)型發(fā)生在每個(gè)行業(yè)中，因此銀行應(yīng)將這一逾期的變化視為機(jī)遇，以期獲得更好的服務(wù)，并展示使其變得與眾不同的速度、可靠性和資金選擇。

Open Banking已在亞洲和非洲站穩(wěn)了腳跟，那里的客戶跨越了許多在線銀行的中間層，直接躍升為WePay等移動(dòng)小額信貸和支付應(yīng)用程序的普遍采用。如果銀行為市場(chǎng)服務(wù)不足，誰(shuí)能責(zé)怪客戶找到更好的方法呢？

開放性的監(jiān)管要求

各國(guó)政府還代表其公民推動(dòng)開放銀行。在新的PSD2法規(guī)于2018年在歐洲生效后，花旗、富國(guó)銀行和Visa等美國(guó)大型機(jī)構(gòu)也紛紛效仿，并開始采取行動(dòng)。

將此類舉措解釋為對(duì)全球最大銀行霸權(quán)的競(jìng)爭(zhēng)性挑戰(zhàn)很容易。Open Banking為新創(chuàng)業(yè)公司提供了消除客戶體驗(yàn)的能力，并為移動(dòng)支付、小額貸款、信貸、投資、保險(xiǎn)等提供了新的商業(yè)應(yīng)用程序和金融科技。

像歐洲的GDPR隱私指令一樣，該計(jì)劃可能會(huì)成為美國(guó)采用的金融業(yè)指南和法規(guī)的領(lǐng)先指標(biāo)。公民希望銀行之間的開放度更高，以便將更多的選擇和更好的服務(wù)輕松地提供給銀行客戶。

基于API的銀行機(jī)會(huì)

傳統(tǒng)上，銀行一直是軟件和技術(shù)服務(wù)的最大買家，同時(shí)也是變化最慢的買家。如果有的話，開放銀行運(yùn)動(dòng)給基于API的集成活動(dòng)帶來(lái)了復(fù)興，因?yàn)槲覀冊(cè)?jīng)期望銀行提供的服務(wù)將開始使用一組API。

本質(zhì)上，銀行的API就是產(chǎn)品。

但是，在銀行可以向Mint，Venmo或Square或任何未來(lái)的金融科技初創(chuàng)公司的開發(fā)人員開放之前，必須證明他們的API訪問(wèn)在壓力下才能正常運(yùn)行，然后才能成為客戶體驗(yàn)的一部分。

在這里，測(cè)試API至關(guān)重要，因此銀行應(yīng)消除對(duì)敏捷測(cè)試的任何障礙，包括復(fù)雜的流程，例如為開發(fā)人員和測(cè)試人員提供解密的“代碼規(guī)范”，以及使用OAuth等工具進(jìn)行模糊的客戶身份驗(yàn)證方法。其他用戶驗(yàn)證方法的星座。

必須以透明的方式提供經(jīng)過(guò)良好設(shè)計(jì)和記錄的API，該API應(yīng)當(dāng)忠實(shí)地用于驗(yàn)證目的，但是會(huì)掩蓋私有（PII）信息，因此未經(jīng)授權(quán)的服務(wù)提供商和開發(fā)人員永遠(yuǎn)不需要訪問(wèn)私有數(shù)據(jù)。

如何克服開放銀行API的復(fù)雜性

API是成熟的技術(shù)，但距離標(biāo)準(zhǔn)化還很遙遠(yuǎn)。有用于API管理和集成的供應(yīng)商工具，諸如Swagger或Scala之類的開源API規(guī)范以及特定于基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的API庫(kù)。

如果開發(fā)團(tuán)隊(duì)更改了API的某些方面并中斷了所有依賴該API的服務(wù)，會(huì)發(fā)生什么情況？顯然，隨著時(shí)間的流逝，我們無(wú)法將成功視為理所當(dāng)然，這當(dāng)然是至關(guān)重要的業(yè)務(wù)問(wèn)題。

在開放銀行中管理開源

開放銀行本質(zhì)上利用了開放源代碼和組件，提供了正面和負(fù)面的質(zhì)量。

• 優(yōu)點(diǎn)：積極的一面是，開源將強(qiáng)大的功能（如容器）和持續(xù)集成工具（如Jenkins）交到開發(fā)人員手中，以加快構(gòu)建和交付速度。最好的開放源代碼是經(jīng)過(guò)全球社區(qū)測(cè)試的，隨著時(shí)間的推移，它通常比商用軟件更為嚴(yán)格。
• 缺點(diǎn)：不利的一面是，開放源代碼可能帶來(lái)大量借來(lái)的代碼和不同版本的已下載組件，這些源來(lái)自并非總是會(huì)更新以修補(bǔ)新漏洞的存儲(chǔ)庫(kù)。這不是科學(xué)實(shí)驗(yàn)，而是企業(yè)級(jí)問(wèn)題，因此，如果一切工作不正常，銀行可以向誰(shuí)打電話？

為了應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)，銀行將需要提高認(rèn)識(shí)，即API測(cè)試不僅是交付前的活動(dòng)，而且是持續(xù)的客戶旅程驗(yàn)證過(guò)程，需要企業(yè)級(jí)的測(cè)試和模擬。

管理不斷發(fā)展的API的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

隨著使用Postman等開源工具進(jìn)行單個(gè)API單元測(cè)試的進(jìn)展，您將意識(shí)到需要跨多系統(tǒng)工作流測(cè)試多個(gè)API和應(yīng)用程序之間的交互。要將測(cè)試演變?yōu)榛趫?chǎng)景的復(fù)雜測(cè)試，可以使用Parasoft SOAtest之類的工具，該工具可以無(wú)休止地執(zhí)行跨多個(gè)服務(wù)API的工作流，無(wú)論是否使用客戶端UI進(jìn)行測(cè)試。

啟用數(shù)據(jù)和服務(wù)測(cè)試

確保在24/7開放銀行世界中取得成功的最后一步，就是在不受所有合作伙伴約束的情況下，使API服務(wù)和數(shù)據(jù)可用于全天候測(cè)試。聽(tīng)起來(lái)不可能，對(duì)吧？顯然，我們不想因常規(guī)的開發(fā)/測(cè)試濫用而給我們的實(shí)時(shí)銀行服務(wù)增加負(fù)擔(dān)，那么我們?cè)撛趺崔k？

我們經(jīng)常看到在私營(yíng)企業(yè)與政府機(jī)構(gòu)合作，以在新興法律的背景下設(shè)計(jì)和合法測(cè)試給定業(yè)務(wù)用例的情況下使用監(jiān)管沙箱的想法。

對(duì)于Open Banking而言，此沙箱意味著為開發(fā)人員設(shè)置虛擬環(huán)境，以便他們?cè)陂_發(fā)原型并針對(duì)銀行的API和狀態(tài)數(shù)據(jù)集測(cè)試服務(wù)時(shí)，在不影響正在進(jìn)行的客戶交易的真實(shí)環(huán)境的情況下進(jìn)行工作。

使用服務(wù)虛擬化解決方案（如Parasoft Virtualize）結(jié)合測(cè)試數(shù)據(jù)工具，可以從定義中對(duì)API、服務(wù)和數(shù)據(jù)進(jìn)行建模，或者從實(shí)時(shí)服務(wù)和數(shù)據(jù)中捕獲API、服務(wù)和數(shù)據(jù)并將其捕獲并回放，就像DVR錄制電視節(jié)目一樣，將其轉(zhuǎn)換為虛擬服務(wù)。

在這種情況下，對(duì)于開發(fā)和測(cè)試，虛擬環(huán)境要比實(shí)際環(huán)境好，因?yàn)樯踔量梢阅M虛擬化數(shù)據(jù)以進(jìn)行狀態(tài)響應(yīng)，就好像維護(hù)了客戶的會(huì)話一樣，并且可以填充代表邊緣條件、峰值或峰值的異常。幾乎不可能重現(xiàn)和測(cè)試真實(shí)世界系統(tǒng)的故障。

The Intellyx Take

打開庫(kù)。讓世界看看內(nèi)部，但是要安全地做。

用現(xiàn)代測(cè)試術(shù)語(yǔ)來(lái)說(shuō)，這意味著我們正在無(wú)屏幕地在API層無(wú)頭地運(yùn)行銀行軟件。我們利用專有軟件和開源軟件，以及企業(yè)級(jí)測(cè)試的安全性。我們正在模擬服務(wù)和基礎(chǔ)測(cè)試數(shù)據(jù)，以防止私有數(shù)據(jù)泄漏給錯(cuò)誤的人。

金融業(yè)已經(jīng)成熟了新一輪的技術(shù)突破，它將客戶放在第一位，最終使他們可以選擇和控制與銀行的互動(dòng)方式。在開放銀行世界即將來(lái)臨的新常態(tài)下，API是產(chǎn)品。 擁有為服務(wù)合作伙伴提供優(yōu)質(zhì)API開發(fā)和測(cè)試經(jīng)驗(yàn)的所有權(quán)的公司將具有取得競(jìng)爭(zhēng)性成功的理想位置。

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