如今，了解您的客戶 (KYC) 被廣泛認為是打擊洗錢和金融犯罪的關鍵工具，其中客戶身份識別是該流程的重要組成部分。

鑒于當前全球反洗錢 (AML) 和打擊恐怖主義融資 (CFT) 的形勢，金融機構面臨的風險非常高。

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什么是 KYC 及其在銀行業中的重要性？

KYC 或了解您的客戶驗證是在賬戶建立時及其后經常識別和確認客戶身份的必要程序。

總之，銀行必須驗證他們的客戶就是他們所聲稱的人。銀行可能會拒絕為不滿足基本 KYC 要求的客戶開設賬戶或暫停業務關系。

當談到 eKYC（電子了解您的客戶）時，它是一種以電子方式驗證客戶身份和地址的程序。例如，Aadhaar，印度的一個國家生物識別 eID 計劃，用于以電子方式驗證 KYC 文件。

eKYC 還包括從政府頒發的實際存在的智能 ID（帶有芯片）收集數字數據，以及使用經過驗證的數字身份和面部識別來進行在線身份證明。

然后可以通過移動設備完成客戶的引導。更不用說，使用人工智能進一步有助于提高 eKYC 的準確性。

KYC 文件驗證如何幫助銀行組織？

銀行定義的 KYC 流程包括確認客戶真實性以及評估和跟蹤風險所需的所有活動。

這些技術有助于識別和防止恐怖主義融資、洗錢和其他非法腐敗活動。 KYC 程序包括面部驗證、身份證驗證、需要水電費賬單作為住所證明的文件驗證以及生物識別驗證。

銀行必須遵守 KYC 和反洗錢要求，以防止欺詐。 KYC 合規性的責任落在銀行身上。如果不遵守規定，可能會被處以巨額罰款。

在美國、中東、歐洲和亞太地區，過去十年（2008 年至 2018 年），不遵守 KYC、AML 和制裁的行為已導致總計 260 億美元的罰款 - 不包括提及不可挽回的聲譽損害。*

用于 KYC ID 驗證的不同類型的文件

開戶前需要進行身份驗證。銀行應要求以下內容：

• 姓名
• 地址
• 出生日期

沒有普遍接受的可用于所有政府和監管機構進行 KYC 的 OVD（官方有效文件）列表。然而，KYC 文件分為三大類：

• 身份證明：護照、國民身份證、駕駛執照、選民卡、Aadhaar、員工身份證、PAN 卡、州或中央政府身份證、大學或教育機構身份證、受認可的公共機構或公務員出具的信函、帶照片身份證件的銀行存折
• 收入證明：所得稅申報表、工資單、銀行對賬單
• 地址證明：駕駛執照、護照、選民卡、Aadhaar、電費單、信用卡對賬單、銀行賬戶對賬單、購房契據、雇主居住證明、租賃協議

提交這些數據后，消費者必須向銀行提供政府頒發的身份證件以驗證所提供的數據。然后，金融機構可以使用該文檔通過查閱外部數據庫來確認其中包含的信息。

此外，當前的 KYC 指南要求金融機構要求每位客戶提供照片（自拍照）。然后，銀行可以使用生物識別方法來確保提供信息的客戶是所聲稱身份的所有者。

手動 KYC ID 驗證與數字 KYC 驗證

對每個客戶的文檔進行手動審核會增加運營費用（因為在培訓和入職培訓上花費更多時間）。它給入職流程增加了不必要的復雜性，嚴重影響了客戶體驗。雖然這對于一些復雜和高風險的情況至關重要，但手動驗證對于所有客戶來說效率低下。更不用說，一個錯誤就可能導致有害的后果。

使用數字 KYC 驗證解決方案對于為新客戶和現有客戶建立有效的基于風險的策略來識別和確認交易背后的數字身份至關重要，而不是完全依賴低效的手動檢查。基于風險的策略將檢查客戶的風險狀況，并評估是否需要對高風險客戶或用例進行額外驗證。

Dynamsoft 用于有效的數字 KYC 驗證

在 KYC 流程中，當需要進行身份驗證時，客戶身份是最關鍵的因素。 Dynamsoft 的 ID 掃描 SDK 使用條形碼識別和 MRZ 掃描技術來快速識別客戶 ID，例如駕駛執照、Aadhaar 卡、PAN 卡、護照等，以進行有效的 KYC 身份驗證。

Dynamsoft 的 ID 掃描儀非常適合銀行業 KYC 文件驗證的嚴格要求，其中精確可靠的 ID 驗證讀取至關重要。借助 Dynamsoft 的條碼讀取和 MRZ 掃描 SDK，快速準確地驗證、驗證身份文件并收集數據。

• 高性能 MRZ 掃描：使用 Dynamsoft MRZ 掃描儀 SDK 執行 KYC 護照驗證。構建強大的 ID 掃描解決方案，以不同角度從護照上的機器可讀區域捕獲和提取用戶信息，準確率接近 100%。使用機器可讀區域以出色的速度和極高的準確性掃描國民身份證。

• 強大的條形碼讀取：即使沒有互聯網連接，也可以從駕駛執照上的PDF417 代碼、Aadhaar 卡上的QR 碼以及PAN 卡上的密集 QR 碼中提取信息。專有技術可讓您從世界上幾乎所有身份證件中獲取數據，包括帶有微型 PDF417 條形碼、極其密集的 QR 碼等的身份證件。

• 在 Web 和移動設備上無縫部署：只需幾行代碼，您就可以通過定期軟件維護快速保護和實施模塊。在網絡、桌面和移動設備上嵌入條形碼讀取和機讀區掃描功能。

• 全球合規性：最安全、最強大的身份證掃描軟件，經過培訓，可掃描身份證并提取數據。處理完全在設備上完成，并考慮到 GDPR；不需要互聯網或服務器連接。換句話說，敏感信息永遠不會離開您的應用程序。

借助 Dynamsoft 的頂級條形碼讀取和MRZ 掃描儀SDK，您可以隨時隨地快速驗證身份證件，以實現自動化 KYC 文件驗證。您可以使用幾行代碼輕松將企業級 ID 掃描集成到 Web 或移動應用程序中。從數百個 API 中進行選擇，以準確捕獲和解析數據，以滿足您獨特的用例。

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