金融科技風(fēng)口正盛，如何以科技手段撬動(dòng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，成為了當(dāng)下業(yè)界最受熱議的話(huà)題之一。今天，我們將通過(guò)講述一家世界領(lǐng)先的相互保險(xiǎn)組織利用商業(yè)智能變革獲取成功的案例，為大家?guī)?lái)探索這一領(lǐng)域的最佳啟發(fā)。

擁有超過(guò)125年悠久歷史的安大略互助保險(xiǎn)協(xié)會(huì)(OMIA, Ontario Mutual Insurance Association)，是世界上最為強(qiáng)大的金融網(wǎng)絡(luò)之一。該協(xié)會(huì)由40多家獨(dú)立的相互保險(xiǎn)公司組成，業(yè)務(wù)覆蓋房屋、汽車(chē)、商業(yè)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等眾多領(lǐng)域，致力于幫助所有會(huì)員公司達(dá)成并保持高水平的經(jīng)營(yíng)成果。

摒棄遲緩舊系統(tǒng)，開(kāi)啟BI新征程

一直以來(lái)，OMIA都深諳數(shù)據(jù)分析對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的重要意義，并利用一款當(dāng)時(shí)最為先進(jìn)的BI系統(tǒng)來(lái)支持成員企業(yè)員工及精算師的數(shù)據(jù)分析需要。但隨著時(shí)間的推移，OMIA發(fā)現(xiàn)這一系統(tǒng)開(kāi)始變得低效，難以繼續(xù)處理日漸龐大的數(shù)據(jù)量，尋找一款新的BI解決方案迫在眉睫。

在總結(jié)了舊系統(tǒng)使用過(guò)程中所遇到的問(wèn)題后，OMIA對(duì)替代方案提出了幾點(diǎn)訴求：

• 更強(qiáng)大：OMIA會(huì)員企業(yè)的員工多達(dá)600余名，需要利用BI系統(tǒng)來(lái)支持盈利能力分析、損失預(yù)防、產(chǎn)品審查、定價(jià)以及跟蹤索賠等工作。這將產(chǎn)生龐大的數(shù)據(jù)量和復(fù)雜的分析需求。

• 更快速：精算師們每個(gè)季度都要利用BI系統(tǒng)進(jìn)行利率申報(bào)，但緩慢的舊系統(tǒng)難以跟上行業(yè)的快速變化，導(dǎo)致他們無(wú)法對(duì)價(jià)格進(jìn)行及時(shí)調(diào)整。

• 更易用：由于缺乏直觀性，舊系統(tǒng)的使用率很低。許多用戶(hù)表示，若在培訓(xùn)后沒(méi)有立即使用該程序，就會(huì)忘記如何正確使用導(dǎo)航系統(tǒng)。

經(jīng)過(guò)一番調(diào)研，OMIA邀請(qǐng)了三家供應(yīng)商來(lái)就當(dāng)前的BI系統(tǒng)設(shè)計(jì)替代方案并進(jìn)行報(bào)價(jià)。其中，Qlik給出的結(jié)果讓他們倍感驚喜。BizXcel，Qlik的合作伙伴僅用幾天時(shí)間就開(kāi)發(fā)出了一款舊系統(tǒng)曾耗時(shí)幾個(gè)月才完成的應(yīng)用，并且其成本明顯低于其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。很快，OMIA的采購(gòu)組委會(huì)就決定引入Qlik作為新的BI工具。

聚焦用戶(hù)需求，打造最佳解決方案

在項(xiàng)目正式實(shí)施之前，BizXcel首先進(jìn)行了面向用戶(hù)社區(qū)的需求評(píng)估，以確定當(dāng)前系統(tǒng)的哪些特點(diǎn)可以保留，哪些內(nèi)容無(wú)用，又有哪些新功能需要部署等。隨后，BizXcel又針對(duì)數(shù)據(jù)的使用、傳達(dá)、以及呈現(xiàn)等問(wèn)題組織了討論。在分析師與開(kāi)發(fā)人員的合作下，Qlik解決方案的數(shù)據(jù)模型以及交付方式滿(mǎn)足了盡可能多的用戶(hù)需求，并實(shí)現(xiàn)了成本、性能和質(zhì)量間的平衡。在測(cè)試應(yīng)用發(fā)布后，BizXcel還將收集到的用戶(hù)意見(jiàn)和反饋落實(shí)到了最終的解決方案中。

最終的新程序由大約6億條記錄中抽取出的數(shù)據(jù)構(gòu)成，允許用戶(hù)訪問(wèn)OMIA15年以來(lái)的數(shù)據(jù)。不僅如此，這些程序還具備快速迭代的能力，每月共計(jì)將增添超過(guò)10萬(wàn)條新記錄，為用戶(hù)提供了及時(shí)且豐富的數(shù)據(jù)洞察。

享受前所未有的數(shù)據(jù)分析體驗(yàn)

Qlik的正式上線，給OMIA成員企業(yè)的員工和精算師們帶來(lái)了前所未有的數(shù)據(jù)分析體驗(yàn)。

• Qlik幫助OMIA識(shí)別出了一個(gè)十分嚴(yán)重的問(wèn)題——數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題

這一發(fā)現(xiàn)主要?dú)w功于Qlik的關(guān)聯(lián)技術(shù)，也被稱(chēng)為灰色的力量。該技術(shù)能夠通過(guò)綠色、白色和灰色為用戶(hù)顯示出數(shù)據(jù)間的相關(guān)性，讓用戶(hù)快速識(shí)別出重要的數(shù)據(jù)關(guān)系以及其中的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)，由此來(lái)提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。這一功能加強(qiáng)了OMIA在前端數(shù)據(jù)收集時(shí)的驗(yàn)證，防止不正確的數(shù)據(jù)進(jìn)入數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，從而讓會(huì)員公司能夠?qū)λN(xiāo)售的產(chǎn)品進(jìn)行更有效的分析、定價(jià)和決策。

• Qlik優(yōu)越的敏捷性為OMIA節(jié)省了大量時(shí)間和金錢(qián)成本

舊系統(tǒng)由傳統(tǒng)的BI多維數(shù)據(jù)集組成，更改難度巨大，不但耗時(shí)還會(huì)產(chǎn)生高額成本。以向報(bào)表添加一個(gè)新字段或維度為例，OMIA曾經(jīng)需要花費(fèi)2到4個(gè)月的時(shí)間，并為此支付超過(guò)4萬(wàn)美元的費(fèi)用。而對(duì)Qlik進(jìn)行類(lèi)似的增強(qiáng)和更改則僅需短短幾天時(shí)間，以及不超過(guò)4,000美元的成本。

• Qlik給OMIA帶來(lái)精算應(yīng)用的速度優(yōu)勢(shì)

這款應(yīng)用簡(jiǎn)化了精算師的工作，使他們不必再花費(fèi)時(shí)間準(zhǔn)備數(shù)據(jù)，而是完全專(zhuān)注于分析工作。在過(guò)去，由于BI系統(tǒng)的限制，精算師每年只能進(jìn)行一到兩次費(fèi)率申報(bào)，而實(shí)施Qlik則讓他們能夠完成兩到三次。由此一來(lái)，精算師們能夠迅速對(duì)市場(chǎng)變化做出反應(yīng)，及時(shí)調(diào)整價(jià)格，從而避免了高達(dá)數(shù)百萬(wàn)美元的損失。

• 簡(jiǎn)單直觀的顯示界面和用戶(hù)友好的操作系統(tǒng)

Qlik的這一大優(yōu)勢(shì)，使其在OMIA內(nèi)獲得了極高的采用度。新用戶(hù)們只需要接受兩個(gè)小時(shí)的培訓(xùn)就能輕松使用Qlik進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，讓他們?cè)跊](méi)有IT部門(mén)支持的情況下，也能夠自由地對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行探索并發(fā)掘有效洞察。而在維護(hù)方面，Qlik數(shù)據(jù)模型和支持腳本的設(shè)計(jì)也充分考慮到了非程序員的需求，讓用戶(hù)能夠自行加載數(shù)據(jù)、創(chuàng)建報(bào)告并持續(xù)對(duì)Qlik進(jìn)行維護(hù)。

當(dāng)然，OMIA也組建了自己的Qlik開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì),利用Qlik教育服務(wù)提供的專(zhuān)業(yè)設(shè)計(jì)課程和材料學(xué)習(xí)所需的開(kāi)發(fā)知識(shí)和技能，從而開(kāi)發(fā)和部署強(qiáng)大的Qlik應(yīng)用。開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)賦予了Qlik無(wú)限可能，極大程度地?cái)U(kuò)展了Qlik的價(jià)值。例如他們開(kāi)發(fā)了一款能夠進(jìn)行精細(xì)粒度分析的應(yīng)用，通過(guò)數(shù)據(jù)細(xì)分來(lái)為個(gè)體司機(jī)定制保險(xiǎn)費(fèi)率，給擁有良好駕駛記錄的司機(jī)提供費(fèi)率折扣。這款應(yīng)用使成員企業(yè)能夠更科學(xué)地進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)與定價(jià)，在不增加理賠的情況下最大程度提高客戶(hù)滿(mǎn)意度。

毫無(wú)疑問(wèn)，Qlik給OMIA這個(gè)歷史悠久的金融組織注入了全新的商業(yè)智能活力，使其在優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)、提高經(jīng)營(yíng)效率、降低運(yùn)營(yíng)成本等方面獲得了極大地競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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